Vos emprunts font partie intégrante de votre patrimoine. En les ajoutant dans Gustav, vous obtenez une vision fidèle de votre patrimoine net (actifs moins passifs) et vous pouvez suivre vos remboursements en un coup d'œil : montant emprunté, capital restant dû, mensualités payées.
Comment ajouter un emprunt ?
Vous pouvez ajouter vos emprunts de deux manières selon vos préférences.
Synchronisation bancaire (Gustav+)
Si vous avez connecté votre banque via la synchronisation bancaire, vos emprunts peuvent être importés automatiquement.
Gustav récupère les informations directement depuis votre établissement et les ajoute à votre patrimoine.
Une fois l'emprunt synchronisé, vous pouvez compléter ou modifier certaines informations (type de prêt, taux d'assurance, etc.) depuis la fiche de l'emprunt.
Ajout manuel
Vous pouvez également ajouter un emprunt manuellement :
Depuis l'écran Patrimoine, appuyez sur Compléter mon patrimoine (bouton +).
Sélectionnez Emprunts 💸.
Remplissez le formulaire ci-dessous, puis appuyez sur Valider.
Les informations à renseigner
Le formulaire se compose de plusieurs sections selon le type de prêt que vous ajoutez.
Informations générales
Champ | Obligatoire | Description |
Nom | ✅ Oui | Un libellé pour identifier votre emprunt (ex. : « Prêt immobilier résidence principale »). Minimum 3 caractères. |
Banque | Non | L'établissement prêteur. Vous pouvez le rechercher dans la liste proposée. |
Catégorie | ✅ Oui | La catégorie de l'emprunt : Prêt immobilier ou Crédit à la consommation. |
Type | ✅ Oui | Le type de prêt (voir la section ci-dessous). |
Les types de prêt
Gustav prend en charge cinq types de prêt :
Prêt amortissable : le plus courant, vous remboursez capital et intérêts chaque mois.
Prêt à taux zéro : sans intérêts, le taux est automatiquement défini à 0%.
Prêt avec différé partiel : vous ne payez que les intérêts pendant la période de différé.
Prêt avec différé total : aucun remboursement pendant la période de différé.
Prêt in fine : vous ne remboursez le capital qu'à l'échéance du prêt.
Caractéristiques du prêt
Champ | Obligatoire | Description |
Montant emprunté | ✅ Oui | Le montant total emprunté, en euros. |
Frais de dossier | Non | Les frais facturés par la banque à la souscription, en euros. |
Taux d'intérêt | ✅ Oui | Le taux annuel de votre prêt, en %. Ce champ est désactivé si vous avez sélectionné un prêt à taux zéro. |
Taux d'assurance | Non | Le taux annuel de l'assurance emprunteur, en %. |
Date de souscription | ✅ Oui | La date à laquelle vous avez souscrit le prêt. |
Date de fin | ✅ Oui | La date prévue de la dernière échéance. |
Durée du différé | Conditionnel | Apparaît uniquement pour les prêts avec différé (partiel ou total). Durée en mois. |
Comment associer votre emprunt à un bien immobilier ?
Si votre emprunt finance un bien immobilier que vous avez déjà ajouté dans Gustav, vous pouvez les associer.
Cela vous permet de voir la valeur nette de votre bien (valeur actuelle moins le capital restant dû) et d'affiner votre patrimoine net global.
Depuis la fiche de l'emprunt
Depuis l'écran Patrimoine, ouvrez votre emprunt dans la section Emprunts.
Dans l'onglet Détails, appuyez sur Associer un bien immobilier.
Sélectionnez le bien concerné dans la liste de vos biens immobiliers.
Appuyez sur Valider.
Depuis la fiche du bien immobilier
Vous pouvez également rattacher un emprunt directement depuis la fiche d'un bien immobilier. Consultez Ajouter un bien immobilier pour en savoir plus.
Si vous n'avez pas encore ajouté votre bien (ou votre emprunt), vous pouvez le faire ensuite et les rattacher plus tard.
Suivre vos remboursements en détail
Une fois votre emprunt ajouté, Gustav affiche une fiche détaillée organisée en trois onglets.
Détails
L'onglet "Détails" affiche les chiffres clés de votre emprunt : montant emprunté, échéances restantes, taux d'intérêt, durée, dates de souscription et de fin.
Une barre de progression vous permet de visualiser l'avancement de votre remboursement.
C'est également ici que vous retrouvez le bien immobilier rattaché à votre emprunt, si vous en avez associé un.
Mensualité
L'onglet "Mensualité" vous indique la date et le montant de votre prochaine échéance, pour anticiper facilement vos prélèvements.
Coût total
L'onglet "Coût total" décompose le coût global de votre emprunt : montant emprunté, intérêts, assurance et frais de dossier. Vous voyez exactement combien votre prêt vous coûte au total.
Indicateurs globaux
Si vous avez plusieurs emprunts, Gustav affiche également dans la section Emprunts de votre patrimoine :
Taux d'endettement : la part de vos revenus consacrée au remboursement de vos emprunts. Les banques utilisent généralement un seuil de 35% pour accorder un prêt.
Taux d'intérêts moyen pondéré : le taux moyen de vos emprunts, calculé en tenant compte du montant de chaque prêt.
Durée moyenne : la durée moyenne de l'ensemble de vos emprunts.
💡 Le taux d'endettement est calculé à partir de vos revenus mensuels. Pensez à renseigner vos revenus dans les paramètres de votre profil pour que cet indicateur s'affiche correctement.
Comment modifier ou supprimer un emprunt ?
Depuis l'écran Patrimoine, repérez votre emprunt dans la section Portefeuille, sous la catégorie Emprunts.
Appuyez sur l'emprunt concerné : un panneau s'ouvre avec le détail de l'emprunt.
Dans le panneau, appuyez sur le menu ⋯ (en haut à droite), puis sur Modifier.
Mettez à jour les informations souhaitées.
Appuyez sur Valider.
💡 En cas de renégociation de taux ou de remboursement anticipé, pensez à mettre à jour votre emprunt dans Gustav pour que vos indicateurs restent fiables.
Pour supprimer un emprunt, ouvrez sa fiche, appuyez sur le menu ⋯, puis sur Supprimer.