Le profil de risque est un élément central de votre stratégie d'investissement.
Qu'est-ce que le profil de risque ?
Le profil de risque reflète votre tolérance aux variations de la valeur de vos placements.
Le prix des actifs (actions, obligations, immobilier, fonds) varie dans le temps et le profil de risque indique jusqu'où vous acceptez ces fluctuations pour atteindre vos objectifs.
Gustav calcule automatiquement votre profil de risque actuel en fonction de votre allocation, et vous propose un profil recommandé en fonction de votre situation personnelle pour vous guider dans vos décisions.
Comment Gustav calcule vos profils de risque
Gustav calcule deux profils de risque distincts :
Profil de risque actuel
Gustav calcule votre profil de risque actuel en analysant l'allocation en cours de votre patrimoine.
Le profil actuel décrit l'exposition aux variations de votre portefeuille tel qu'il est aujourd'hui. Il reflète la répartition réelle de vos investissements et le niveau de risque que vous prenez actuellement.
Profil de risque recommandé
Le profil recommandé s'appuie sur l'analyse de votre situation personnelle. Gustav calcule l'allocation optimale selon votre profil et vous montre les écarts avec votre répartition actuelle.
Gustav calcule le un profil de risque recommandé en fonction de votre profil personnel :
Âge : influence votre horizon d'investissement et votre capacité de récupération en cas de perte
Situation familiale : impacte vos besoins de liquidités et votre stabilité financière globale
Situation professionnelle : détermine la régularité et la stabilité de vos revenus
Tolérance au risque : votre niveau de confort personnel face aux variations de marché
Horizon d'investissement : la durée pendant laquelle vous pouvez laisser vos fonds investis sans en avoir besoin
Recommandations d'allocation
Gustav vous propose une répartition recommandée entre les principales classes d'actifs selon votre profil :
Liquidités : réserve de précaution facilement accessible
Fonds en euros : sécurité et capital garanti
Livrets d'épargne : épargne de précaution sans risque
Actions : potentiel de croissance à long terme
Obligations : revenus réguliers et stabilité relative
Immobilier : diversification et protection contre l'inflation
Matières premières : diversification alternative
Private Equity : investissements non cotés pour les profils adaptés
Marchés monétaires : placements à court terme sécurisés
Crypto : actifs numériques à forte volatilité
Autres : investissements alternatifs et atypiques
Évolution de votre profil
Votre profil de risque peut évoluer dans le temps selon :
Votre âge : tendance vers plus de prudence en approchant de la retraite
Vos changements de situation : mariage, naissance, évolution professionnelle
Vos objectifs : modification d'horizon d'investissement
Votre expérience : évolution de votre tolérance au risque avec le temps
ℹ️ Gustav met à jour automatiquement vos recommandations lorsque vous modifiez votre profile.
Important à retenir
Ces recommandations sont fournies à titre informatif et reposent sur votre profil de risque. Elles ne constituent pas des conseils d'investissement personnalisés et doivent être validées par un conseiller financier.
Le profil de risque est un outil d'aide à la décision, et vos choix d'investissement doivent toujours correspondre à votre situation personnelle et à vos objectifs financiers.
Pour une analyse approfondie adaptée à votre situation, n'hésitez pas à nous contacter.