Le matelas de sécurité est un indicateur clé pour mesurer votre capacité à faire face aux imprévus financiers sans puiser dans vos investissements.
Qu'est-ce que le matelas de sécurité ?
Le matelas de sécurité représente le nombre de mois que vous pouvez tenir avec vos économies en cas d'imprévu (perte d'emploi, maladie, réparations urgentes).
Avoir un matelas adapté à votre situation vous protège des aléas tout en évitant d'immobiliser trop de liquidités qui pourraient être mieux investies.
Seuls les comptes bancaires, les livrets d'épargne et une partie des fonds en euros sont pris en compte, car ils sont considérés "très liquides" : l'argent est disponible rapidement et sans pénalité.
Calcul personnalisé de votre matelas
Le matelas de sécurité recommandé correspond à la moyenne de vos dépenses sur les 6 derniers mois, multipliée par une durée de couverture personnalisée.
La durée de base est fixée à 6 mois et peut être ajustée selon votre situation personnelle. Par exemple, les emprunts liés à votre résidence principale et secondaire ont un impact sur le calcul.
Ce montant peut également être ajusté par un coefficient de risque pour mieux s'adapter à votre profil.
Actifs inclus dans le calcul
Gustav inclut intégralement vos comptes bancaires et livrets d'épargne, plus une fraction variable de vos fonds en euros selon votre niveau de patrimoine global.
Les actions, ETF, cryptomonnaies, immobilier et assurance vie en unités de compte sont exclus du calcul en raison de leur volatilité ou de leur manque de liquidité immédiate.
Évaluation de votre situation
Votre matelas de sécurité est personnalisé selon votre situation réelle. Cette approche sur-mesure permet d'avoir une recommandation adaptée plutôt qu'un standard générique.
Gustav vous indique où vous vous situez par rapport à votre recommandation :
Niveau | Pourcentage | Interprétation |
Trop faible | < 25% | Très insuffisant, urgent de le renforcer |
Faible | 25% - 50% | Insuffisant, continuer à l'alimenter |
Moyen | 50% - 80% | Partiellement constitué, poursuivre les apports |
Presque atteint | 80% - 100% | Proche de l'objectif, encore un effort |
Atteint | 100% - 120% | Niveau recommandé, bon niveau de sérénité |
Élevé | 120% - 150% | Dépasse l'objectif, partie réallouable |
Excessif | ≥ 150% | Trop important, envisager d'investir l'excédent |