La mesure de la performance est un aspect essentiel de l'investissement.
« Ce qui ne peut pas être mesuré ne peut pas être amélioré. »
Gustav calcule automatiquement vos plus-values pour vous aider à suivre l'évolution de vos investissements.
Qu'est-ce que la plus ou moins-value ?
La plus ou moins-value latente, aussi appelée +/- value, est la vraie mesure de votre performance d'investissement.
C'est la différence entre votre prix d'achat unitaire (ou prix de revient unitaire, "PRU") et le prix actuel à un instant donné.
Exemple : Achat d'une action L'Oréal à 345 €. L'action vaut actuellement 400 €. La plus-value latente est de 55 €.
Plus-values réalisées vs latentes
Gustav affiche actuellement les plus-values latentes (non réalisées). Il s'agit du gain ou de la perte potentiel sur vos positions actuelles, calculé en temps réel selon les cours du marché.
Lorsque vous vendez un investissement, la plus-value devient réalisée mais n'est pas encore prise en compte dans nos calculs de performance.
Gustav ne prend pas encore en compte les dividendes reçus dans le calcul de performance et se concentre sur la plus ou moins-value latente pure, basée uniquement sur l'évolution du prix des actifs.
Actifs inclus et exclus du calcul de performance
Voici quels actifs Gustav prend en compte pour calculer votre performance globale :
Catégorie d'actif | Inclus dans la performance |
Actions, obligations & fonds | ✅ |
Fonds euros | ✅ |
Immobilier | ✅ |
Cryptomonnaies | ✅ |
Private Equity | ✅ |
Crowdfunding | ✅ |
SCPI | ✅ |
Autres actifs alternatifs | ✅ |
Comptes bancaires | ❌ |
Livrets d'épargne | ❌ |
Emprunts | ❌ |
Performance par période
Sur la période Depuis le début, Gustav affiche la plus-value latente par rapport au prix d'achat, depuis l'ouverture de vos comptes d'investissement chez vos différents courtiers et établissements.
Gustav vous permet d'analyser l'évolution de vos plus-values sur différentes périodes : 1 mois, 1 an, "Année en cours" et "Depuis le début".
ℹ️ Si vous sélectionnez une période et que l'actif n'était pas présent dans votre portefeuille au début de cette période, Gustav affichera la plus-value depuis la date d'achat.
Par exemple, si vous consultez la performance sur "1 an" mais que vous avez acheté une action il y a seulement 6 mois, Gustav affichera la performance sur ces 6 mois.
Ma performance semble incorrecte
Plusieurs situations peuvent expliquer des écarts ou des performances incorrectes :
Prix d'achat manquant ou incorrect
Lorsque vous synchronisez des comptes, certains établissements ne fournissent pas le prix d'achat.
Vous pouvez corriger cela :
Accédez au compte contenant l'actif
Cliquez sur l'actif puis sur "Modifier"
Saisissez le prix d'achat unitaire correct
Impact des devises étrangères
Ces écarts concernent les actifs détenus dans une devise différente de votre devise de référence.
Contrairement à votre courtier qui fige le montant investi en euros au moment de l'achat, Gustav actualise quotidiennement ce montant selon l'évolution des taux de change.
Par exemple, si vous investissez 200 € dans une action Apple (cotée en USD), votre courtier affichera toujours 200 € d'investissement même 10 ans plus tard.
Sur Gustav, ce montant fluctuera quotidiennement avec le cours EUR/USD : vous pourrez voir 190 € ou 205 € selon l'évolution du taux de change, car la valeur de vos euros initiaux change par rapport au dollar.
Performance non affichée
Si aucune performance n'est affichée pour un actif, c'est généralement parce que le courtier ne permet pas de récupérer correctement le prix de revient unitaire (PRU) ou n'indique pas la performance dans ses données. Sans ces informations essentielles, Gustav ne peut pas recalculer la performance.
Dans ce cas, vous pouvez ajouter manuellement le prix d'achat pour que Gustav puisse calculer la plus-value.
Synchronisation interrompue
Si la synchronisation de votre compte n'est pas effectuée, Gustav ne peut pas récupérer les nouvelles données (prix de revient unitaire, nouvelles positions, etc.), ce qui affecte le calcul de performance.
Différences avec votre courtier
Des écarts peuvent également exister entre Gustav et votre courtier car certains courtiers incluent les frais, dividendes ou plus-values réalisées différemment, ou ne transmettent pas le prix d'achat à Gustav.
ℹ️ Pour les comptes titres, PEA et comptes crypto, la performance est recalculée directement par Gustav.
Pour les autres types de comptes (assurances vie, épargne retraite, etc.), la performance provient de nos prestataires comme Powens.