Lorsque vous consultez la valeur de votre portefeuille sur Gustav et chez votre courtier, vous pouvez constater des écarts.
Ces différences sont normales.
Elles s’expliquent par la manière dont Gustav recalcule la valorisation de vos actifs afin de vous offrir une vision cohérente et consolidée de l’ensemble de votre patrimoine.
Pourquoi Gustav recalcule la valeur de vos actifs ?
Gustav ne se contente pas de reprendre les valorisations fournies par vos courtiers. Il recalcule leur valeur en utilisant notre source de prix, afin d'assurer une valorisation cohérente sur l'ensemble de vos comptes.
Cela permet de :
Consolider tous vos comptes (même issus de différents établissements),
Appliquer les mêmes règles de valorisation à tous vos actifs,
Assurer la cohérence globale de votre portefeuille.
Comment Gustav calcule la valorisation ?
Pour tous les comptes d’investissement (PEA, compte-titres, compte crypto), Gustav applique la formule suivante :
Quantité détenue × Prix de l’actif dans notre base de données
Exemple :
Vous détenez 10 actions Apple.
Chez Gustav : 10 × 180€ (prix selon notre base) = 1 800€
Chez votre courtier : 10 × 181€ (prix en temps réel) = 1 810€
L’écart de 10€ s’explique par le léger décalage entre notre base de prix (mise à jour quotidienne) et les cotations en temps réel du marché.
ℹ️ Pour les produits d’épargne comme l’assurance vie ou les PER, Gustav ne recalcule pas la valorisation. Il utilise directement les données transmises par l’établissement lors de la synchronisation. Ces données proviennent de votre contrat.
Quelle est la fréquence de mise à jour des prix ?
Gustav met à jour les prix des actifs une fois par jour, après la clôture des marchés. Votre courtier, lui, affiche les prix en temps réel ou quasi temps réel pendant les heures de marché.
En période de forte volatilité, ce décalage peut entraîner des écarts visibles entre les deux plateformes.
Quelle est l’ampleur normale de ces écarts ?
Tous les écarts ne se valent pas.
Certains sont tout à fait normaux et temporaires, d'autres peuvent signaler un problème de synchronisation ou d’identification.
Petits écarts (généralement < 1% du portefeuille)
Ils sont courants et sans gravité.
Ils résultent du décalage entre :
La mise à jour quotidienne de Gustav,
Les prix en temps réel affichés chez votre courtier.
Exemple :
Si le CAC 40 chute de 2% dans la journée, vous verrez cette baisse immédiatement chez votre courtier. Gustav, lui, l’intégrera dans sa valorisation après la mise à jour du soir.
Écarts importants (> 2-3% du portefeuille)
Si vous constatez un écart important, plusieurs causes possibles :
Quantités incorrectes : Vérifiez que les quantités affichées sur Gustav correspondent à celles de votre courtier.
Actifs manquants : Un actif peut ne pas avoir été synchronisé.
Actif mal identifié : Il peut y avoir une confusion entre deux titres similaires.
Que faire en cas d’écart important ?
Si vous constatez un écart inhabituel, suivez ces étapes pour identifier la cause :
Vérifiez les quantités : Comparez chaque ligne entre Gustav et votre courtier.
Vérifiez les actifs : Assurez-vous que rien ne manque dans Gustav.
Vérifiez les identifiants : Contrôlez que chaque actif est bien identifié (code ISIN, nom, etc.).
Si l’écart persiste malgré ces vérifications, contactez notre support en précisant :
Le compte concerné,
L’actif problématique,
La différence constatée.
ℹ️ Les petits écarts quotidiens sont normaux et se corrigent après la mise à jour des prix. Seuls les écarts persistants sur plusieurs jours doivent être signalés.